金融機関に勧められた商品に投資してたけど、この商品でいいのか不安になってきちゃった…
NISAを始めるんだけどおすすめの投資先を教えて！
信託報酬（手数料）も安いeMAXIS Slimシリーズは初心者におすすめだよ。
そもそも投資信託とは？
そもそも投資信託とは何かを「投資信託協会」さんのHPを掲載しますので参考にしてください。
投資信託を学ぼう
➩投資信託ってなんだろう？
投資信託協会HPより引用
➩投資信託のメリットとリスク
➩どんな種類があるの？
➩情報を得るには
➩コストと税金
➩購入から換金までの流れ
➩専門家に学ぶ 投資信託実践編
➩投資信託Q＆Ａ１００選
流し見でもいいので一度ご覧いただくといいと思います。
自衛官の長期・分散投資の考え方
自衛官の防衛省共済貯金制度の利率低下
これでも外の銀行からすると相当な高金利です。
逐次金利が下がっているのでiDeCoや積立NISAを検討する方は運用して今後の資金にしたいという考えの方が多いと思います。
元本保証ではない
iDeCoには元本確保型の定期貯金の商品も選択肢にありますが皆さんは利益を出すために投資信託を選びますよね⁇
しかし、投資信託は確実に儲かる訳ではないし、億万長者になれる訳でもありません。長期・分散投資をするという事は自分で働いた大事なお金を支払って運用していくという事です。
毎日の値動きで一喜一憂しない
投資信託を始めると毎日値動きを見たくなってしまいます。
しかし、すぐに売却益を狙うものではありません。売却するのはずっと先の事です。値動きを見るのはいいですが毎日値上がりする訳ではないです。
最低限の知識を持つべき理由
旦那の話では職場には保険屋や金融機関の販売の方に言われるがままに加入して金融機関も投資信託もお任せで加入している人が多いそうです。
これから説明していきますが投資信託は同じ投資先に投資していても商品によってコストが全く違います。
自衛隊内に入っている販売員の方は自分の利益になりますのでコストの高い商品を売ります。
損をするのは自分ですよ。
・投資信託は元本割れ等のリスクがある事を認識する
・自分で稼いだ大事なお金なので最低限の知識でリスクを回避する
迷ったらeMAXIS Slimシリーズがおすすめ
投資が初めてでどれにしていいか分からない方におすすめなのが「eMAXIS Slimシリーズ」です。
何にしたらいいかネット等で情報を集めると「S&P 500に全額投資」や「オルカン（全世界株式）が１番」、「新興国が今熱い」「８資産にバランスよく」等の意見を見た事はありませんか？
eMAXIS Slimシリーズは全部で13種類ものファンドがあり、幅広い品揃えとなっています。しかも先ほどのよく見る意見どれにでも対応していますので投資信託をある程度絞る事が出来ます。
業界最低水準の低コストファンド
投資信託は必ず信託報酬というものがあります。
信託報酬とは、投資信託の運用や管理にかかる費用ですがeMAXIS Slimシリーズは業界最低水準の運用コストを目指し続けているファンドです!!
同じカテゴリー内で信託報酬が最安となっている商品も多いです。
現在信託報酬の引き下げが各ファンドで激化していますがeMAXIS Slimも業界最低水準を目指し続けていますので今後も引き下がる可能性もあります。
既に投資信託を勧められるまま加入してしまっている方は一度自分が投資している商品の信託報酬を確認してみてください。
駐屯地内で勧められるまま加入した方は高コストの商品を購入している可能性が高いです。
純資産総額も高い
純資産総額は投資信託の規模を示し、大きければ大きいほど安定していると判断できます。
一時的な減少は気にしなくていいですが減少し続けている場合は要注意ですがeMAXIS Slimシリーズは人気が高い商品です。よって純資産総額も順調に増加しています。
・同シリーズ内でも最低水準の低コストで投資可能
・人気商品の為、純資産総額も右肩上がりなので運営も安心
eMAXIS Slimシリーズがいい事は分かったんだけど結局どれがいいの⁇
リスクとリターンを簡単に説明するので自分の考えに合わせた商品を紹介するね。
投資商品で対象となる国や資産が異なる
eMAXIS Slimシリーズをオススメしていますが１３商品もあるとそれでも多いですよね。
おおまかにどこの国の何の資産に投資するかを決めると商品が決めやすいです。簡単に国と資産のリスク・リターンを説明します。
投資先の国のリスク・リターン
一般的に新興国は先進国よりリスクが大きいがリターンも大きいと言われています。米国がずっと世界一だと信じて「S&P 500」を選ぶという考えでもリスクを理解していればいいと思います。
投資する資産のリスク・リターン
こちらが投資する資産のリスク・リターンになります。複数の銘柄や資産に分散投資する商品を選べば値下がりなどのリスクを軽減できます。株式のみでハイリターンを狙うか８資産バランス型を選んで安定的に運用するかも楽しみの一つです。
・投資先の国、資産によってリスク・リターン効果が変わってくる。
eMAXIS Slimシリーズ全１３種類の比較
純資産額、信託報酬、過去１年：３年のリターン率、主な投資先についてまとめました（2023年12月5日現在）
| ファンド名 | 純資産総額（億） | 信託報酬 | １年リターン | ３年リターン | 主な投資先 |
|---|---|---|---|---|---|
| 国内株式 （TOPIX） | 999.65 | 0.143% | 19.64% | 15.19% | 東証株価指数に連動 |
| 国内株式 （日経平均） | 438.93 | 0.143% | 14.07% | 12.31% | 日経平均株価に連動 |
| 米国株式 （S＆P 500 ) | 29,180.28 | 0.09372% | 9.20% | 23.20% | 米国企業を幅広く代表する500の企業が採用されている株価指数に連動 |
| 先進国株式 | 5,736.33 | 0.09889% | 9.96% | 21.91% | 日本を除く先進国株式 |
| 新興国株式 | 1,281.83 | 0.1518% | 12.44% | 7.80% | 新興国の株式等に投資 |
| 全世界株式 （除く日本） | 3,465.55 | 0.05775% | 10.20% | 20.02% | 日本を除く先進国、新興国株式の大型・中型株 |
| 全世界株式 （オールカントリー） | 17,171.04 | 0.05775% | 10.66% | 19.70% | 日本を含む先進国、新興国株式の大型・中型株 |
| 全世界株式 （３地域均等型） | 96.21 | 0.05775% | 14.02% | 14.99% | 日本、他の先進国、新興国の株式に均等に3分の1ずつ投資するインデックス型投資信託 |
| 国内債券 | 218.69 | 0.132% | -3.78% | -2.51% | 国債や地方債 |
| 先進国債券 | 898.62 | 0.154% | 1.50% | 3.42% | 日本を除く世界各国の公社債 |
| 国内リート | 117.39 | 0.187% | -4.28% | 7.42% | 国内の不動産 |
| 先進国リート | 252.08 | 0.220% | -7.22% | 14.72% | 日本を除く先進国の不動産 |
| バランス （８資産均等型） | 1766.74 | 0.143% | 5.12% | 9.84% | 日本を含む先進国、新興国の株式と債権、国内外のリート |
![SBI証券[旧イー・トレード証券]](data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAAAAACH5BAEKAAEALAAAAAABAAEAAAICTAEAOw==)
個人的にオススメの４商品を紹介
私がオススメの４商品について紹介していきます。
| ファンド名 | 純資産総額（億） | 信託報酬 | １年リターン | ３年リターン |
|---|---|---|---|---|
| ①米国株式（S＆P 500 ) | 29,180.28 | 0.09372% | 9.20% | 23.20% |
| ②全世界株式（オールカントリー） | 17,171.04 | 0.05775% | 10.66% | 19.70% |
| ③全世界株式（除く日本） | 3,465.55 | 0.05775% | 10.20% | 20.02% |
| ④バランス（８資産均等型） | 1766.74 | 0.143% | 5.12% | 9.84% |
① eMAXIS Slim米国株式(S&P 500)
youtubeや口コミサイトで圧倒的人気な商品です。
経済成長を続ける米国の代表的な指数「S&P 500」へ投資をするなら「eMAXIS Slim米国株式(S&P 500)」がオススメです
。上の表でも純資産額も多く信託報酬も0.09372%と圧倒的な数値です。
直近１年のリターンはマイナスでしたが３年のリターンは驚異の+23.20%でした。
② eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)
投信ブロガーが選ぶ「ファンドオブ・ザ・イヤー」で2019～2022年まで４年連続の受賞もある人気商品。
この商品だけで世界中の株式に分散投資が可能です。純資産額も高く信託報酬も0.05775%と低コスト。
直近１年と３年のリターンをS&P 500と比べると多少は全世界株式の方がリスク・リターンが少ない事がわかります。全世界株式となっていますが比率として約60%は米国に投資している事を覚えておくといいです。
③ eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
②のオールカントリー（以下オルカン）と同じ商品に見えますがこちらは日本が含まれないです。
日本を除いた先進国、新興国株式の大型・中型株を中心に分散投資が可能です。純資産額はオルカンに及びませんが信託報酬もオルカンと同じ0.05775%と低コストで運用が可能。私達が積立NISAで選んでいる商品もこの商品になります。
④ eMAXIS Slimバランス(８資産均等型)
上記①～③については株式のみ投資なのでリターンは大きいですがリスクも大きいです。この商品については国も投資する資産についても分散をさせたバランス型のファンドです。
日本を含む先進国、新興国の株式と債権、国内外のリートの計８資産に均等な配分で分散投資をします。上記の①～③の商品と比べると信託報酬が高く見えてしまいますが他のバランス型の商品に比べると圧倒的な安さで純資産額も相当多いです。
適度にリスクを取りながらリターンも欲しいからオルカンに投資しようかな!!
私はiDeCoで老後資金として低リスクで運用したいから８資産バランスかなー。
eMAXIS Slimシリーズは13商品全てiDeCoもNISAも対応してるのかな？？
iDeCoは取り扱っている会社は少ないので下図を参照してね!!
| ファンド名 | SBI 証券 | マネックス 証券 | 松井 証券 | au アセット マネジ メント |
|---|---|---|---|---|
| 国内株式（TOPIX） | 〇 | 〇 | ||
| 国内株式（日経平均） | 〇 | |||
| 米国株式（S＆P 500 ) | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 先進国株式 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 新興国株式 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 全世界株式 （除く日本） | 〇 | 〇 | ||
| 全世界株式 （オールカントリー） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 全世界株式 （３地域均等型） | 〇 | |||
| 国内債券 | 〇 | 〇 | ||
| 先進国債券 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 国内リート | 〇 | 〇 | ||
| 先進国リート | 〇 | 〇 | ||
| バランス （８資産均等型） | 〇 | 〇 | 〇 |
iDeCoは証券会社で取り扱い商品上限が３５本と決まっているので今後人気のない商品は入れ替えの可能性もあり。
おまけ
今回紹介したeMAXIS Slimシリーズの商品のについて解説している動画を紹介します。とてもタメになる動画ばかりなので是非ご覧ください。
全世界株式（オールカントリー）をとても分かりやすく解説してくださっています。
初心者がついやっちゃうS&P500と全世界株式で損する投資の説明
eMAXISシリーズとeMAXIS Slimシリーズの違い